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数字化生存时代,如何用投后管理实现1+1大于2?

来源:BETA理财管理 2021-10-13
投后管理的重要性常常被忽略。

事实上,它扮演了重要的“中场”和“后卫”角色。


一个完善的投后管理服务,可以令客户感觉到投顾不是把产品卖给他就不管了,而是无论理财环境、理财产品如何变化,投顾总是陪伴在侧、与他共同应对。这可以有效地提升客户对投顾的信任感。

BETA数据出品的《数字化投顾》一书中对智能投后管理系统做了全面的解读。


01

投后管理要做什么?


财富管理领域的投后管理主要是指,客户投资一只理财产品之后,投顾如何陪伴、帮助客户及时了解投资产品的运行状况、业绩表现、分析理财环境变化对该产品的影响,如何做好合理应对等。

客户的投后需求大致可以分为两类:一类是想了解所买的产品怎么样了?另一类是情况变化了,应该如何办?客户的关切就是投顾应该努力做好的服务。

因此,一个成熟、系统的投后服务至少需要包括两个层面的内容:

一、帮助客户及时了解所投资产品的运行情况。

①投资产品的运行状况,包括业绩表现、产品变化等;

②帮助客户更多地了解跟产品相关或者客户感兴趣的理财环境变化信息,及时了解外部理财环境对产品的影响。

二、帮助客户更好的决策如何调整理财组合。

①解疑答惑。

理财师及时解答客户对理财产品、宏观政策、理财知识等方面的疑惑,有助于增强客户理财修养的提升、有助于增强客户对理财师的信任。

②理财建议与情绪安抚。

理财产品的净值有时会出现较大的波动甚至超预期的下跌。这时,客户的投资情绪会出现波动,投顾需要给予客户专业的理财建议支持。


02

智能化异动提醒是什么?


一个完善的智能投后管理系统需要包含5个方面的内容:

①理财产品本身变化的提醒

②理财产品管理风格变化的提醒

③理财组合诊断提醒

④理财产品风险的交叉提醒

⑤理财环境变化的提醒

理财产品本身变化的提醒主要包括理财产品的净值表现、投资经理变化、分红、定期报告等内容。可以方便理财顾问或客户及时了解理财产品自身的变化,及时做出投资决策。

理财产品自身变化包含的内容比较丰富。以BETA理财师异动提醒功能为例,主要包括盈亏监控、资金计划、决策提醒、客情维护等方面。

理财顾问设置好需要提醒的内容以及对应的域值之后,就可以及时了解到客户所购买的或者关注的理财产品的变化。

当客户所购买的基金的浮动收益率超过预设的阈值时,智能投后管理系统就会提醒理财顾问或者客户,他的基金收益率达到了预期,方便客户及时做出兑现利润或者继续持有的决策,成为客户的理财决策助手。

同样的,智能投后管理系统会在理财顾问或者客户关注的基金出现暂停申购、赎回时,及时提醒客户。也会在定期开放日之前提前提醒客户及时做好申购或者赎回准备。成为客户资金计划的智能助手。

关于另外4个方面的智能化异动提醒,《数字化投顾》一书中也都有详细介绍,并辅以具体的操作案例解读,在书中我们既可以看到具体的数字化智能赋能投顾的方式,也能看到投顾在工作中和顾客的沟通场景再现。

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