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美满的婚姻使人如添双翼，不幸的结合给人套上枷锁。 --美国著名牧师 比彻
婚姻就像是一座桥，相依相拥走上桥头时是青年，手牵着手走在桥上时是中年，相互搀扶走下桥时是老年。所有人对婚姻的期盼都是美好的，但不是所有的爱情故事最终都是甜蜜的。
民法典实施后，虽然离婚多了30天的冷静期，但是依然无法确保每对情侣都能相伴到老，在家庭婚姻中，如果没有合理的规划，保护好我们的婚前财产，那么将来就可能面临离婚财产纠纷，闹到“人财两空”。
如果把我们的婚前财产比作染料，男方是黄色，女方是红色，如果没有做好婚前财产隔离，放在一起就会变成橙色，难以分割。
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什么是婚前财产？
婚前财产是一个法律名词，是指一方婚姻关系缔结前，夫妻一方已经取得的个人财产。
根据《民法典》第一千零六十三条 下列财产为夫妻一方的个人财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。
夫妻一方的婚前财产，不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产。因此，婚前财产不会受婚姻变动影响。
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为什么要做好婚前财产规划？
由于离婚导致的家族财富风险，国内外案例数不胜数，离婚纠纷因夫妻财产分割、子女抚养等因素往往导致家族财富大幅度缩水。
婚姻变动带来的财产风险主要有以下三种：
1、婚前财产混同
婚前财产在夫妻存续期间，由于形式转换、共同管理和使用、不断产生收益、证据灭失等原因，很容易与婚内财产发生混同，或者很难证明是婚前财产，导致被认定为婚内财产。
2、婚内财产转移
婚内财产虽然是共同财产，但一方故意隐匿或者转移财产，或者一方未经另一方同意擅自对外恶意转让财产，如果没有证据证明是一方擅自转移，离婚时对这些财产很难予以追回，导致另一方受损。
3、财产分割
离婚时会对共同财产进行分割，根据《民法典》第一千零六十二条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金、劳务报酬；
（二）生产、经营、投资的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；
（五）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同财产，有平等的处理权。
因此早些做好婚前财产规划，可以规避以上风险。
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婚前财产规划的几种方式
一、婚前买房
现在的父母为了给孩子做好婚姻保障可谓是绞尽脑汁。有的父母会省吃俭用给孩子购置房产，保证孩子在婚前有一套房做保障。
不过，这种方式存在一定风险，因为如果婚后进行房屋置换，比如因工作或孩子上学置换房产，假如将来离婚，房屋产权就不再是个人所有。
二、婚前赠予
2012年11月，福建晋江某集团老板嫁女儿，嫁妆就包含1亿现金和1亿股票，一时间在全国引起轰动。
不少父母会给孩子准备彩礼、嫁妆，直接赠予的现金除非以存款的形式一直不发生账户的变动，存款和产生的利息可以界定为夫妻一方的个人财产。而股票如果一直不做买入和卖出，也可以算作夫妻一方的个人财产。
不过，账户资金的进出、婚后夫妻一方投入时间和精力进行打理，任一因素的影响都很难再将财产归属为夫妻一方财产。一旦动用这笔钱用于家庭，那就不能再算作婚前个人财产了。比如你用这笔钱去做了股市投资，之后再将钱“还回”个人账户，那就不能算作个人婚前财产了。
所以，通过婚前赠予现金的方式也不能很好地隔离婚前财产。
三、婚前协议
婚前协议典范就是刘先生和奶茶妹妹了，2015年，刘先生公司的董事会通过了一项为期10年的薪酬计划，刘先生每年只拿1元现金形式底薪（cash salary）和零元现金形式奖金，被授予了涉及26,00万A股及普通股的购买权。
这意味着，刘先生为自己规划了26.5亿的婚前财产。婚后十年共有财产只有10元，确保了十年的资金安全。
不过，刘先生这样的方式并不适合普通家庭，一是没有那么多股权可拿，二是这样的做法多少有点儿伤感情。
四、婚前配置大额保单
保险以其特有的法律架构、财富保全、指定传承等特点，近些年，被很多家庭视为子女婚前财产规划的工具。
值得注意的是：
1、大额保单的设计最好以自己为被保险人，受益人可以指定为孩子或父母，被保险人拥有更改受益人的权限，不会丧失主动权；
2、缴费期最好在婚前交清，或者在婚前将钱交给父母，让父母做投保人，自己做被保险人，避免婚姻存续期间投保，容易引起纠纷。尤其是临近婚期的家庭，可以选择趸交保险，以达到婚前财产隔离的目标。
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结语
保单作为一种非常特殊的资产，它的财产归属根据保险合同约定，在不同的阶段有不同的归属和分配方式。我们可以利用这种特殊的结构以及保单特殊的人身依附属性，实现子女的婚姻财产保全。
古语有云，害人之心不可有，防人之心不可无。合理使用保险，保护好婚前财产，可以提前规避家庭经济纠纷，为我们的财产上个锁。
沪公网安备 31011502008283号