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投顾服务三大发展趋势:智能化、买方化、陪伴化

来源:BETA理财管理 2021-10-12

数字化投顾是贝塔数据相对于机器人投顾(robo advisor)所提出的概念,以数字化的方式赋能投顾,是数字化、投资、顾问三者相结合的产物。

区别于常说的“机器人投顾(robo advisor)”,它不是用机器替代人工顾问,而是以数字化、智能化的方式赋能人,提升投资顾问服务客户及处理投资的整体水平。

这种赋能既可以体现在对同一个客户服务的不同环节上,数字化工具与人工投顾各取所长。如人工投顾主要侧重客户需求的把握,而数字化的程序及模型则侧重理财建议的提供;也可以体现在客户分层服务上,对于高净值、超高净值客户,以“人工投顾+智能”的方式个性化服务,对于中低净值客户,以标准化的数字化服务为主。

未来投顾服务的三大发展趋势

国内财富管理行业的深刻变化,带动理财业务呈现新趋势。

1投顾服务智能化

① 理财投资的智能化 :资产配置模型令组合的风险更能度量,产品的挑选不再是简单的业绩排名,而是一个包含风格偏好、能力擅长、经验和稳定性等方面立体的画像,令产品挑选真正实现对的产品推荐给对的人。

② 顾问服务的个性化 :客户的投资组合调仓建议因客户特点的不同而异,对宏观政策的分析因客户持有的产品不同而异,理财资讯的推荐因客户的阅读偏好不同而异。

③ 需求响应更高效:自然语言语义理解技术和专业理财知识图谱的发展,让智能理财问答功能较好地满足客户轻问询的理财需求。而复杂一些的理财咨询,智能化问答机器人则可以高效地提供建议,节约理财顾问大量时间,大幅提升客户的交互体验。

 

2投顾服务买方化

买方投顾替代传统的卖方投顾,既是国内理财行业的大势所趋,也是其他国家和地区主流的服务模式。公募基金投顾试点政策将有力地推动它的成长。这一方面,要求投资顾问从客户的角度开展理财服务。另一方面,需要更加平衡投资与顾问两种服务;在投资以外,提供更加综合的理财资讯服务、投后信息、为客户的理财问题答疑解惑。


3陪伴式投顾服务

客户需要陪伴式投顾服务,实际上需要的是投顾能随时随地从客户利益出发给出合理投顾建议。陪伴式投顾服务是投顾对客户的体系化服务。至少包括如下五个部分:投顾建议、深度互动、心理安抚、投资者教育、资讯服务。

智能化、买方化、陪伴式三种投顾发展趋势相辅相成,是财富管理行业同一内在发展趋势在不同维度上的体现。数字化投顾业务是三种趋势的综合展现,以多维立体的方式提升投资者的投资服务体验。


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