数字化投顾是贝塔数据相对于机器人投顾(robo advisor)所提出的概念，以数字化的方式赋能投顾，是数字化、投资、顾问三者相结合的产物。
区别于常说的“机器人投顾(robo advisor)”，它不是用机器替代人工顾问，而是以数字化、智能化的方式赋能人，提升投资顾问服务客户及处理投资的整体水平。
这种赋能既可以体现在对同一个客户服务的不同环节上，数字化工具与人工投顾各取所长。如人工投顾主要侧重客户需求的把握，而数字化的程序及模型则侧重理财建议的提供；也可以体现在客户分层服务上，对于高净值、超高净值客户，以“人工投顾＋智能”的方式个性化服务，对于中低净值客户，以标准化的数字化服务为主。
未来投顾服务的三大发展趋势
国内财富管理行业的深刻变化，带动理财业务呈现新趋势。
１投顾服务智能化
① 理财投资的智能化 ：资产配置模型令组合的风险更能度量，产品的挑选不再是简单的业绩排名，而是一个包含风格偏好、能力擅长、经验和稳定性等方面立体的画像，令产品挑选真正实现对的产品推荐给对的人。
② 顾问服务的个性化 ：客户的投资组合调仓建议因客户特点的不同而异，对宏观政策的分析因客户持有的产品不同而异，理财资讯的推荐因客户的阅读偏好不同而异。
③ 需求响应更高效：自然语言语义理解技术和专业理财知识图谱的发展，让智能理财问答功能较好地满足客户轻问询的理财需求。而复杂一些的理财咨询，智能化问答机器人则可以高效地提供建议，节约理财顾问大量时间，大幅提升客户的交互体验。
２投顾服务买方化
买方投顾替代传统的卖方投顾，既是国内理财行业的大势所趋，也是其他国家和地区主流的服务模式。公募基金投顾试点政策将有力地推动它的成长。这一方面，要求投资顾问从客户的角度开展理财服务。另一方面，需要更加平衡投资与顾问两种服务；在投资以外，提供更加综合的理财资讯服务、投后信息、为客户的理财问题答疑解惑。
３陪伴式投顾服务
客户需要陪伴式投顾服务，实际上需要的是投顾能随时随地从客户利益出发给出合理投顾建议。陪伴式投顾服务是投顾对客户的体系化服务。至少包括如下五个部分：投顾建议、深度互动、心理安抚、投资者教育、资讯服务。
智能化、买方化、陪伴式三种投顾发展趋势相辅相成，是财富管理行业同一内在发展趋势在不同维度上的体现。数字化投顾业务是三种趋势的综合展现，以多维立体的方式提升投资者的投资服务体验。
沪公网安备 31011502008283号