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时间银行来了,攒够1万时间币可入住公办养老机构

来源:BETA理财管理 2022-01-20

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富传承 浅谈法
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财商保典 Vol.566


你听说过时间银行和时间币吗?


近日,北京市民政局会同市财政局、团市委三部门联合发布了《北京市养老服务时间银行实施方案(试行)》,方案将于6月1日起实施。


根据《方案》,志愿者可以通过提供养老志愿服务时间积攒获得“时间币”,一个小时志愿服务兑换一个时间币。“时间币”可用于兑换相关养老服务,积攒一万个可以入住公办养老机构。时间币可本人满60岁后兑换使用,也可转赠直系亲属。时间币不能换资金或实物。


关于“时间银行”有哪些具体政策,养老志愿服务包括哪些内容?一起来看看吧。


01

什么是时间银行?


在1月19日召开的时间银行新闻发布会上,北京市民政局相关负责人介绍称,在经过培训后,年满18周岁、热心公益事业、身心健康的北京市常住居民,或北京市未满18周岁的在校学生在其监护人的带领下参与养老志愿服务的,均可在“时间银行”建立个人账户。


如前文所述,时间银行存入的是时间币,服务1小时,获得1个时间币,累积1万个“时间币”,60周岁后即可入住公办养老机构。


志愿服务的对象为年满60周岁的老年人。北京市各区结合实际,优先为经济困难、重度失能、失智、计划生育特殊家庭、重度残疾老年人等基本养老服务对象、高龄老年人,以及其他急需社会给予帮助的困难老年人免费赠予一定数量的时间币。



志愿服务内容以非专业性、非家政类且风险可控的服务内容为主。主要包括情感慰藉、协助服务、出行陪伴、文体活动、健康科普、法律援助、培训讲座、指导防范金融和网络风险等方面。各区也可探索为老年人提供居家照护、义诊等专业性服务,但提供专业性服务的志愿者应具备相应资质。


对于这种新型养老模式,你动心了吗?


02

年轻人的养老困境


北京提出的“时间银行”概念并非个例。随着人口老龄化的加深,养老压力逐渐加大,成都、武汉、济南、南京、珠海等多地已开始探索“时间银行”养老模式。


对于年轻人而言,多种养老模式的推行,增加养老规划的多元选择。


但简单计算可知,这1万小时并不是易得的。积攒1万个时间币,以全年无休、每天8小时志愿服务时长计算,共需服务约3年零5个月;以全年无休、每天1小时志愿服务时长计算,共需服务约27年5个月。


年轻人养老面临诸多难题。


1、中国累积养老金的时间太短


以往,发达国家进入老龄化社会的过程通常是相对缓慢而平稳的,例如法国经过了115年,瑞典经过了85年。而中国,却仅仅经过了25年便进入老龄化社会。


这意味着社会没有时间积攒足够的财富用于养老,将养老问题完全交给社会,恐怕并不现实。


2、养老金替代率低于世界标准


社保对于养老,或许只能发挥基本托底作用。


近20年来,我国的社会平均工资与人均养老金都在逐年上涨。但20年前,我国的养老金平均替代率是76%,而如今降低到了42%。这表明我国人均养老金的涨幅速度远远低于我们的社会平均工资的涨幅。


根据国际劳工组织制定的社会保障最低保障公约,养老金替代率最低标准为55%,如果低于这个标准,未来养老将面临较大挑战。



3、老后破产的风险


2016年,日本NHK电视台制作了一档纪录片——《老后破产》,汇集了几十名日本老年人的真实生活。他们年轻时拼命挣钱,结婚生子“养儿防老”,却一步步走向破产。


在人口老龄化逐渐成为世界性问题的今天,老后破产的危机将不局限于日本,我们每一个人都需要居安思危。


03

未来如何养老?


面对养老困境,国家采取了全面放开三孩、减轻教育负担、渐进式延迟退休、加快发展第三支柱养老保险等一系列措施。


其中的第三支柱养老保险中,起主要作用的就是终身型年金保险


巧的是,和“时间银行”一样,终身年金险也是时间的朋友,只要时间够长,财富就会随时间的增长而产生裂变式增长,让资产实现稳健增值,退休后可以源源不断地领取年金,安享晚年。


除此之外,它还有以下优点。


1、安全稳定


年金险背后有强监管、保险保障基金托底,资金安全有保障。可以按照合同约定时间领取年金,为将来提供一笔稳定、持续的现金流。


2、收益明确


年金险具有现金价值。领取金额对应的是未来可以领到多少钱,提前锁定收益,写进保险合同,收益有保障。



3、强制储蓄


按照保险合同,购买年金险如果中途断缴或退保取现,则会承担损失。由此,年金险间接发挥了强制储蓄的作用。


投保年金险需要注意以下问题


1、先保障,再考虑养老


从配置顺序来说,养老问题虽然严峻,但是我们应当先配置好家庭成员的意外、医疗、重疾等保障之后,再考虑年金险,因为养老问题更靠后。


2、越早规划越好


配置年金险,要尽早投保,给年金险留足复利增长的时间,让年金险的收益像滚雪球一样慢慢变大。


04

结语


纵然未来养老可能存在诸多困境,但在国家政策支持、养老产业发展、个人合理规划这三者合力之下,一定可以攻坚克难,让每个人都能老有所养、老有所依。


风险提示:市场有风险,投资需谨慎。本文不构成对任何人的投资建议,敬请您独立决策并自行承担风险,必要时应咨询第三方专业顾问的意见。


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